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独家测评BATJ消费理财APP全面对比百度或被远远甩开

发布时间:2021-01-07 22:51:36 阅读: 来源:滤布厂家

文/搜狐互联网金融 赵旸

自2013年余额宝掀起互联网金融浪潮以来,BAT、京东几大巨头间的竞争不断加剧,随着众筹、P2P逐渐走上风口,投资者投资渠道与方式更迭频繁,于是乎,移动理财APP接连亮相。近日,蚂蚁聚宝、微众银行的上线更是引发了行业新一轮的热议。

如何在移动金融APP的饕餮盛宴中挑选出自己最爱的那道菜?笔者亲自“试菜”蚂蚁聚宝、微众银行、京东金融和百度理财,品尝报告如下。

    蚂蚁聚宝:四类软件综合体

    蚂蚁聚宝可使用支付宝账号直接登录,后台运行或退出后APP后再次登录无需密码,就笔者个人体验而言,会有资金安全及隐私泄露的顾虑。

    首页分三个板块:我的、市场、自选。登录后默认显示【我的】板块,主页显示账户余额、昨日收益情况,并可查询自己所购买的基金。这个板块与支付宝相比,并没有太大的变化,对用户的吸引力如何值得商榷。

 

    【市场】板块分为精选、定期、基金、股票四个模块,默认显示"精选"模块。"精选"模块的内容包括了定期和基金的主要产品,就这一点而言,平民理财者的用户体验还是不错的,不用花太多的时间在理财产品的挑选上。

 

    "定期"板块的理财产品主要包括个人贷款、万能险和债券三个部分,其中,个人贷产品期限由3个月到3年不等,产品类型比较丰富。

 

    但是笔者点击多个个人贷产品的"项目介绍"发现,除了包括产品的基本信息(规模、时限、还款方式)以外,产品其他介绍较少,个人贷款的承保保险公司等并未公布,信息透明度欠佳。

 

    "基金"的部分则按主题基金和热门基金进行了分类,另外还有业绩和估值两个排行供用户参考。

 

    笔者任选一只基金进行购买,页面自动跳转到风险测试页面。对于明确自己是风险规避者类型的用户,还有"不用测试"的选择。

 

    "股票"模块分为沪深、港股、沪港通、美股四个部分,整体来看与市面上的炒股软件并没有太大差异。

 

    【自选】板块自选模块显示用户自选股、自选基金的最新价和涨跌幅,并另有"资讯"一栏,显示自选内容的最新资讯及其他财经资讯。

 

 

    综上来看,笔者认为蚂蚁聚宝的"新"并不在于新功能的开发,而在于各种功能的融合。一个蚂蚁聚宝,同时囊括了支付宝、理财宝、炒股软件、新闻客户端等的基本功能,"一个顶多个",这也正体现了蚂蚁聚宝"让理财更简单的"理念吧。

    微众银行:与真正意义上的银行尚有距离

    微众银行的登录通过QQ或微信即可完成,并且没有新建密码的要求,鉴于目前QQ、微信被盗频发的情况,笔者对该平台的安全性持保留意见。

    模块划分:首页、理财、转账。

    【首页】非常简洁明了地显示为"活期"和"定期"两个部分。其中,所谓的"活期"产品其实就是一款基金,而"定期"产品则是一款保险。

 

    值得注意的是,据笔者连续几天观察,"定期"对接的这款保险产品一直显示"今日已售完"状态。因此,事实上可以在首页进行的操作只有活期转入与转出。

 

    转入、转出操作前首先要完成姓名、身份证号、手机号等的开户验证,之后通过APP办理存款、理财等业务时都通过微众银行的该电子账户来进行。

 

    【理财】模块除了包括首页上的两部分内容外,另外列出了七款可供投资者选择的股票基金。每一只基金的详细介绍主要包括基本信息、产品亮点、产品公告、基金公司等。产品信息透明度较好,但整个APP可选产品不到十种是不是少了点呢?

 

    【转账】模块包括了基本的转入和转出功能,但是,该电子账户只支持与已绑定的其他银行同名账户之间的转账,刷卡消费、给他人转账并不支持,这是其与传统商业银行APP的一大区别,也是目前微众银行被质疑"不是真正银行"的一大原因。另外,该模块还包括"存工资"、"还房贷"等常见功能

 

    综上所述,虽然微众银行APP设计相对简洁,使用相对方便,但在账号安全、产品丰富及功能开发上还有待进一步的完善。

    由于微众银行给自己的定位是一个互联网银行,就这一点而言,笔者将其与传统银行的APP相比发现,事实上微众银行尚不具备一些传统银行APP具有的功能,如消费支付、跨行转账等,不仅如此,微众银行上供用户选择的理财产品也远远少于传统银行APP.

    百度理财:无实质性进步 未来或被甩开

    百度理财凭百度账号即可登录,登录后要求创建手势密码,APP退出后再进入则需要手势密码。首页分为"投资理财"和"消费金融"两个版块,默认显示“投资理财”版块。

 

    【投资理财】板块由一系列理财产品纵向排列铺满,整体来看产品图片标识有橙红色和紫色两种,产品主要是"百赚"、"百发"等名称极具诱惑力的系列。

 

    笔者发现,事实上,橙红色标识的产品对接的都是货币基金,而以紫色标识的产品都是保险产品(以华夏万能险为主)。

    从投资产品数量上来看,笔者粗略计算,百度理财上的产品数量达70余种,其中紫色标识的保险类产品占90%以上。然而,笔者15:00查看时,绝大多数产品都显示"售罄",仅有三种产品可购买,排在产品列表的最前面。

 

    事实上,百度百赚在2013年10月就已经上线,一年多的时间中,百度在互联网理财方面并无实质性的进步,与其他平台的差距已经逐渐被拉大。

    【消费金融】板块实质上是一个名叫"百发有戏"的电影众筹项目,页面显示的是上一个已经结束的众筹电影《黄金时代》。众项目详情显示,投资者可以选择10元、3000元、10000元(其中10000元有多种套餐)三个档位参与众筹,众筹回报包括参与电影制作、获取电子海报及主演感谢视频等。

 

    笔者次日11:00查看时,投资理财区仅剩两种货币基金产品可以购买,消费金融板块则无新的众筹项目上线。因此,整个APP逛完笔者只能买两种基金,相信换作其他消费者也会有"有钱无处投"的体验,这么看来,百度理财的产品稀缺实在是一大"硬伤"。

京东金融:时尚感十足 但缺乏条理

8月18日,京东金融三款业内首创理财产品同时发布,分别为一站式智能投资组合产品"智投"、"众筹型"理财产品"众投理财"以及理财+消费的全新购物方式"白拿"。但是目前产品只能在PC端看到。同时京东金融宣布,京东金融APP3.0将于近期改版上线,所以笔者此次测评的APP仅是2.0版本。

使用京东商城账号即可登录京东商城APP,登陆后要求创建手势密码,这也是四个测试APP中唯一一个后台运行后再次打开时需要密码验证的APP。分为"今日"、"发现"、"资产"三个板块,默认显示"今日"板块。

【今日】板块顶部标识分为"京东小金库"、"基金理财"、"白条 "、"京东众筹"四个部分,接下来纵向铺排各类的"明星产品",页面滑动过程图片动态显示,整体设计绚烂美观,时尚诱惑力很强。

 

但是整个展示存在"重宣传、轻内容"的问题,笔者感觉在浏览时一直有"到底是什么产品"的疑问,只有逐个点开才能真正了解其背后的产品。而在任意选取一种产品点开后,会发现产品的介绍还是比较简短,谨慎型的投资者可能会因此丧失对该产品的信任度进而放弃购买。

 

另外,由于该板块纵向铺排的产品非常之多,笔者翻动了近十屏还没有到底,比较容易出现"看了后面忘了前面"、"哎我刚才看好的那个产品去哪了"等问题。

【发现】板块分为投资理财、生活服务两个部分。

 

投资理财部分包括小白理财、基金理财、定期理财等内容。笔者发现,"小白理财"和"定期理财"部分其实是保险产品的投资。

  

"基金理财"部分则包括了货币型、股票型、债券型、混合型等各类基金,可选种类较多,并且产品介绍比较详细。

 

生活服务部分则包括了京东众筹、白条、扫码购。其中,众筹产品又分为了智能硬件、生活美学、流行文化、爱心公益等各个类型,产品品种非常丰富,每个众筹项目的信息(项目内容、众筹档位、进度等)比较完善,笔者个人感觉能够比较清楚的了解整个项目,"想知道的都告诉了"。

  

【资产】该板块则显示了个人账户的资产、收益、购买清单等。

 

总的来说,笔者认为京东金融最大的亮点在于相对时尚的页面设计及丰富的众筹产品,这是其与BAT理财平台的重要区别,但产品排列缺乏条理性,首页展示不明确,容易让人产生“混乱”的感觉。

未来谁输谁赢?

“试菜”到此,笔者要给出综合的评价了。至于未来各家走向何方,我们共同拭目以待吧。

 

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